നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ വർദ്ധിപ്പിക്കാം: സാമ്പത്തിക ഭദ്രതയ്ക്കായുള്ള ഒരു ആഗോള ഗൈഡ്

നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ആരോഗ്യത്തിന്റെ ഒരു നിർണായക ഘടകമാണ്, ഇത് വായ്പയുടെ അംഗീകാരം, പലിശനിരക്ക് എന്നിവ മുതൽ വാടക അപേക്ഷകൾ, ചില മേഖലകളിലെ തൊഴിലവസരങ്ങൾ വരെ സ്വാധീനിക്കുന്നു. ഓരോ രാജ്യത്തും പ്രദേശത്തും സ്കോറിംഗ് മോഡലുകളും മാനദണ്ഡങ്ങളും അല്പം വ്യത്യസ്തമാകാമെങ്കിലും, നല്ല ക്രെഡിറ്റ് ഉണ്ടാക്കുന്നതിനും നിലനിർത്തുന്നതിനുമുള്ള അടിസ്ഥാന തത്വങ്ങൾ സാർവത്രികമായി ബാധകമാണ്. നിങ്ങളുടെ സ്ഥലമോ സാമ്പത്തിക പശ്ചാത്തലമോ പരിഗണിക്കാതെ, ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ മെച്ചപ്പെടുത്തുന്നതിനുള്ള പ്രായോഗിക തന്ത്രങ്ങൾ ഈ സമഗ്രമായ ഗൈഡ് നൽകുന്നു.

നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ മനസ്സിലാക്കുക

മെച്ചപ്പെടുത്തുന്നതിനുള്ള തന്ത്രങ്ങളിലേക്ക് കടക്കുന്നതിന് മുമ്പ്, ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ എന്താണെന്നും അത് എങ്ങനെ കണക്കാക്കുന്നുവെന്നും മനസ്സിലാക്കേണ്ടത് അത്യാവശ്യമാണ്. ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ എന്നത് നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് ചരിത്രത്തെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് യോഗ്യതയുടെ സംഖ്യാപരമായ പ്രതിനിധാനമാണ്. നിങ്ങൾക്ക് പണം കടം നൽകുന്നതിലുള്ള അപകടസാധ്യത വിലയിരുത്താൻ കടം നൽകുന്നവർ ഇത് ഉപയോഗിക്കുന്നു. ഉയർന്ന സ്കോർ കുറഞ്ഞ അപകടസാധ്യതയെ സൂചിപ്പിക്കുന്നു, ഇത് നിങ്ങൾക്ക് അനുകൂലമായ വ്യവസ്ഥകളിൽ വായ്പകളും ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകളും ലഭിക്കുന്നതിനുള്ള സാധ്യത വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നു. ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ കണക്കാക്കുന്നതിൽ സാധാരണയായി പരിഗണിക്കുന്ന ഘടകങ്ങൾ ഇവയാണ്:

• തിരിച്ചടവ് ചരിത്രം: നിങ്ങൾ സ്ഥിരമായി കൃത്യസമയത്ത് പണമടയ്ക്കുന്നുണ്ടോ എന്ന് പ്രതിഫലിപ്പിക്കുന്ന ഇത് പലപ്പോഴും ഏറ്റവും പ്രധാനപ്പെട്ട ഘടകമാണ്.
• കടം വാങ്ങിയ തുക (ക്രെഡിറ്റ് ഉപയോഗം): ഇത് നിങ്ങളുടെ മൊത്തം ലഭ്യമായ ക്രെഡിറ്റുമായി താരതമ്യപ്പെടുത്തുമ്പോൾ നിങ്ങൾ ഉപയോഗിക്കുന്ന ക്രെഡിറ്റിന്റെ അളവിനെ സൂചിപ്പിക്കുന്നു. നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് ഉപയോഗം കുറഞ്ഞ അളവിൽ നിലനിർത്തുന്നത് നിർണായകമാണ്.
• ക്രെഡിറ്റ് ചരിത്രത്തിന്റെ ദൈർഘ്യം: ദൈർഘ്യമേറിയ ക്രെഡിറ്റ് ചരിത്രം സാധാരണയായി കൂടുതൽ സ്ഥാപിതമായ ഒരു ട്രാക്ക് റെക്കോർഡിനെ സൂചിപ്പിക്കുന്നു.
• ക്രെഡിറ്റ് മിശ്രിതം: വിവിധതരം ക്രെഡിറ്റുകൾ (ഉദാ. ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകൾ, ഇൻസ്റ്റാൾമെന്റ് ലോണുകൾ) ഉള്ളത് പ്രയോജനകരമാണ്, പക്ഷേ ഇത് അത്യന്താപേക്ഷിതമല്ല.
• പുതിയ ക്രെഡിറ്റ്: ഒരു ചെറിയ കാലയളവിനുള്ളിൽ ഒന്നിലധികം പുതിയ ക്രെഡിറ്റ് അക്കൗണ്ടുകൾ തുറക്കുന്നത് നിങ്ങളുടെ സ്കോറിനെ പ്രതികൂലമായി ബാധിക്കും.

ലോകമെമ്പാടുമുള്ള ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ടിംഗ് ഏജൻസികൾ

ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ടിംഗ് ഏജൻസികൾ, ക്രെഡിറ്റ് ബ്യൂറോകൾ എന്നും അറിയപ്പെടുന്നു, നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് ചരിത്രത്തെക്കുറിച്ചുള്ള വിവരങ്ങൾ ശേഖരിക്കുകയും പരിപാലിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു. ഈ ഏജൻസികൾ ഓരോ രാജ്യത്തും വ്യത്യസ്തമാണ്, എന്നാൽ ചില പ്രധാന സ്ഥാപനങ്ങൾ ഇവയാണ്:

• യുണൈറ്റഡ് സ്റ്റേറ്റ്സ്: Experian, Equifax, TransUnion
• യുണൈറ്റഡ് കിംഗ്ഡം: Experian, Equifax, TransUnion, Callcredit (ഇപ്പോൾ TransUnion)
• കാനഡ: Equifax, TransUnion
• ഓസ്‌ട്രേലിയ: Experian, Equifax, illion
• ജർമ്മനി: Schufa
• ഫ്രാൻസ്: Fichier National des Incidents de Remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP), Système d'Information sur les Crédits aux Particuliers (SICREP)
• ഇന്ത്യ: CIBIL (TransUnion CIBIL), Equifax, Experian, CRIF High Mark

നിങ്ങളുടെ പ്രദേശത്ത് പ്രവർത്തിക്കുന്ന ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ടിംഗ് ഏജൻസികളെ തിരിച്ചറിയുകയും അവരിൽ ഓരോരുത്തരിൽ നിന്നും നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ടുകളുടെ പകർപ്പുകൾ നേടുകയും ചെയ്യേണ്ടത് അത്യാവശ്യമാണ്. വിവരങ്ങളുടെ കൃത്യത പരിശോധിക്കാനും എന്തെങ്കിലും പിശകുകളോ പൊരുത്തക്കേടുകളോ കണ്ടെത്താനും ഇത് നിങ്ങളെ അനുവദിക്കുന്നു.

നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ മെച്ചപ്പെടുത്തുന്നതിനുള്ള തന്ത്രങ്ങൾ

നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ മെച്ചപ്പെടുത്തുന്നതിന് ഒരു സജീവവും സ്ഥിരതയുള്ളതുമായ സമീപനം ആവശ്യമാണ്. ശക്തമായ ഒരു സാമ്പത്തിക പ്രൊഫൈൽ കെട്ടിപ്പടുക്കാൻ നിങ്ങളെ സഹായിക്കുന്ന നിരവധി തെളിയിക്കപ്പെട്ട തന്ത്രങ്ങൾ ഇതാ:

1. നിങ്ങളുടെ ബില്ലുകൾ കൃത്യസമയത്ത് അടയ്ക്കുക, എല്ലാ ഇപ്പോഴും

ഇതാണ് നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ മെച്ചപ്പെടുത്തുന്നതിലെ ഏറ്റവും നിർണായക ഘടകം. വൈകിയുള്ള പേയ്‌മെന്റുകൾ നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് ചരിത്രത്തെ സാരമായി ബാധിക്കുകയും നിങ്ങളുടെ സ്കോറിനെ പ്രതികൂലമായി ബാധിക്കുകയും ചെയ്യും. അടയ്‌ക്കേണ്ട തീയതി ഒരിക്കലും നഷ്‌ടപ്പെടുത്താതിരിക്കാൻ ഓർമ്മപ്പെടുത്തലുകൾ, ഓട്ടോമാറ്റിക് പേയ്‌മെന്റുകൾ, അല്ലെങ്കിൽ കലണ്ടർ അലേർട്ടുകൾ എന്നിവ സജ്ജീകരിക്കുക. ഒരു തവണ വൈകി അടച്ചാൽ പോലും അതിന് ദീർഘകാല പ്രത്യാഘാതങ്ങൾ ഉണ്ടാകും, അതിനാൽ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകൾ, വായ്പകൾ, യൂട്ടിലിറ്റി ബില്ലുകൾ, വാടക എന്നിവയുൾപ്പെടെ എല്ലാ ബില്ലുകളും കൃത്യസമയത്ത് അടയ്ക്കുന്നതിന് മുൻഗണന നൽകുക (നിങ്ങളുടെ പ്രദേശത്തെ ക്രെഡിറ്റ് ബ്യൂറോകൾക്ക് വാടക പേയ്‌മെന്റുകൾ റിപ്പോർട്ട് ചെയ്യുകയാണെങ്കിൽ).

ഉദാഹരണം: നിങ്ങൾ ജർമ്മനിയിലാണ് താമസിക്കുന്നതെന്നും എല്ലാ മാസവും 15-ാം തീയതി അടയ്‌ക്കേണ്ട ഒരു ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് നിങ്ങൾക്കുണ്ടെന്നും സങ്കൽപ്പിക്കുക. നിങ്ങൾ പതിനഞ്ചാം തീയതിയിലോ അതിന് മുമ്പോ സ്ഥിരമായി പണമടച്ചാൽ, ഷൂഫയിൽ (Schufa) നിങ്ങൾ ഒരു നല്ല പേയ്‌മെന്റ് ചരിത്രം സ്ഥാപിക്കും. എന്നിരുന്നാലും, കുറച്ച് ദിവസങ്ങൾ വൈകിയാണെങ്കിലും നിങ്ങൾ പതിവായി പണമടച്ചാൽ, ഷൂഫ ഈ വൈകിയുള്ള പേയ്‌മെന്റുകൾ രേഖപ്പെടുത്തുകയും, ഇത് നിങ്ങളുടെ സ്കോർ കുറയ്ക്കുകയും ഭാവിയിൽ ക്രെഡിറ്റ് ലഭിക്കുന്നത് പ്രയാസകരമാക്കുകയും ചെയ്യും.

2. നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് ഉപയോഗം കുറഞ്ഞ അളവിൽ നിലനിർത്തുക

നിങ്ങളുടെ മൊത്തം ലഭ്യമായ ക്രെഡിറ്റുമായി താരതമ്യപ്പെടുത്തുമ്പോൾ നിങ്ങൾ ഉപയോഗിക്കുന്ന ക്രെഡിറ്റിന്റെ അളവിനെയാണ് ക്രെഡിറ്റ് ഉപയോഗം സൂചിപ്പിക്കുന്നത്. നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് ഉപയോഗം 30 ശതമാനത്തിൽ താഴെയും, സാധ്യമെങ്കിൽ 10 ശതമാനത്തിൽ താഴെയും നിലനിർത്താൻ സാധാരണയായി ശുപാർശ ചെയ്യുന്നു. ഉയർന്ന ക്രെഡിറ്റ് ഉപയോഗം, നിങ്ങൾ സാമ്പത്തികമായി ബുദ്ധിമുട്ടുകയാണെന്നും കടം കൈകാര്യം ചെയ്യാൻ പ്രയാസപ്പെടുകയാണെന്നും കടം നൽകുന്നവർക്ക് സൂചന നൽകുന്നു. ഉദാഹരണത്തിന്, നിങ്ങൾക്ക് $10,000 ക്രെഡിറ്റ് പരിധിയുള്ള ഒരു ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് ഉണ്ടെങ്കിൽ, നിങ്ങളുടെ ബാലൻസ് $3,000 (30% ഉപയോഗം) എന്നതിലും താഴെയും, സാധ്യമെങ്കിൽ $1,000 (10% ഉപയോഗം) എന്നതിലും താഴെയും നിലനിർത്താൻ ശ്രമിക്കുക.

പ്രായോഗികമായ നുറുങ്ങ്: നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് ഉപയോഗം കുറഞ്ഞ അളവിൽ നിലനിർത്താൻ നിങ്ങൾ ബുദ്ധിമുട്ടുകയാണെങ്കിൽ, നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് ഇഷ്യൂവറിൽ നിന്ന് ക്രെഡിറ്റ് പരിധി വർദ്ധിപ്പിക്കാൻ അഭ്യർത്ഥിക്കുന്നത് പരിഗണിക്കുക. എന്നിരുന്നാലും, വർദ്ധിച്ച ക്രെഡിറ്റ് പരിധി നിങ്ങൾക്ക് ഉത്തരവാദിത്തത്തോടെ കൈകാര്യം ചെയ്യാൻ കഴിയുമെന്നും അമിതമായി ചെലവഴിക്കുന്നത് ഒഴിവാക്കുമെന്നും ഉറപ്പാക്കുക.

3. നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ടുകൾ പതിവായി അവലോകനം ചെയ്യുകയും പിശകുകൾ തിരുത്താൻ ആവശ്യപ്പെടുകയും ചെയ്യുക

കൃത്യത ഉറപ്പുവരുത്തുന്നതിനായി എല്ലാ പ്രധാന ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ടിംഗ് ഏജൻസികളിൽ നിന്നും വർഷത്തിലൊരിക്കലെങ്കിലും നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ടുകൾ അവലോകനം ചെയ്യേണ്ടത് അത്യാവശ്യമാണ്. പിശകുകളോ കൃത്യമല്ലാത്ത വിവരങ്ങളോ നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറിനെ പ്രതികൂലമായി ബാധിക്കും. തെറ്റായ അക്കൗണ്ട് ബാലൻസുകൾ, തെറ്റായി രേഖപ്പെടുത്തിയ വൈകിയുള്ള പേയ്‌മെന്റുകൾ, നിങ്ങളുടേതല്ലാത്ത അക്കൗണ്ടുകൾ എന്നിവ സാധാരണ പിശകുകളിൽ ഉൾപ്പെടുന്നു. എന്തെങ്കിലും പിശകുകൾ കണ്ടെത്തിയാൽ, ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ടിംഗ് ഏജൻസിയുമായി രേഖാമൂലം അതിനെ ചോദ്യം ചെയ്യുക. സ്ഥിരീകരിച്ച കൃത്യമല്ലാത്ത വിവരങ്ങൾ അന്വേഷിക്കാനും തിരുത്താനും ഏജൻസിക്ക് നിയമപരമായ ബാധ്യതയുണ്ട്.

ഉദാഹരണം: നിങ്ങൾ കാനഡയിലാണ് താമസിക്കുന്നതെന്നും നിങ്ങളുടെ ഇക്വിഫാക്സ് (Equifax) ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ട് അവലോകനം ചെയ്യുകയാണെന്നും കരുതുക. നിങ്ങൾ ഒരിക്കലും തുറന്നിട്ടില്ലാത്ത ഒരു അക്കൗണ്ട് ലിസ്റ്റ് ചെയ്തിരിക്കുന്നത് നിങ്ങൾ ശ്രദ്ധിക്കുന്നു. ഇത് ഐഡന്റിറ്റി മോഷണത്തിന്റെയോ അല്ലെങ്കിൽ ഒരു സാധാരണ ക്ലെറിക്കൽ പിശകിന്റെയോ അടയാളമായിരിക്കാം. നിങ്ങളുടെ കൈവശമുള്ള ഏതെങ്കിലും സഹായക രേഖകൾ, അതായത് പോലീസ് റിപ്പോർട്ട് അല്ലെങ്കിൽ ഒപ്പിട്ട സത്യവാങ്മൂലം എന്നിവ നൽകി ഇക്വിഫാക്സുമായി അക്കൗണ്ടിനെക്കുറിച്ച് തർക്കിക്കുക. ഇക്വിഫാക്സ് അന്വേഷിക്കുകയും പിശക് സ്ഥിരീകരിച്ചാൽ നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ടിൽ നിന്ന് അക്കൗണ്ട് നീക്കം ചെയ്യുകയും ചെയ്യും.

4. ഉത്തരവാദിത്തമുള്ള ഒരു അക്കൗണ്ടിൽ അംഗീകൃത ഉപയോക്താവാകുക

നിങ്ങൾക്ക് പരിമിതമായതോ അല്ലെങ്കിൽ ക്രെഡിറ്റ് ചരിത്രം ഇല്ലാത്തതോ ആയ സാഹചര്യത്തിൽ, ഉത്തരവാദിത്തമുള്ള ഒരു കുടുംബാംഗത്തിന്റെയോ സുഹൃത്തിന്റെയോ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് അക്കൗണ്ടിൽ അംഗീകൃത ഉപയോക്താവാകുന്നത് ക്രെഡിറ്റ് ഉണ്ടാക്കാൻ സഹായിക്കും. ഒരു അംഗീകൃത ഉപയോക്താവെന്ന നിലയിൽ, നിങ്ങൾ പ്രാഥമിക അക്കൗണ്ട് ഉടമയല്ലെങ്കിലും, അക്കൗണ്ടിന്റെ പേയ്‌മെന്റ് ചരിത്രം നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ടിൽ പ്രതിഫലിക്കും. പ്രാഥമിക അക്കൗണ്ട് ഉടമയ്ക്ക് നല്ല ക്രെഡിറ്റ് ചരിത്രമുണ്ടെന്നും ഉത്തരവാദിത്തത്തോടെ അക്കൗണ്ട് ഉപയോഗിക്കുന്നുണ്ടെന്നും ഉറപ്പാക്കുക, കാരണം അവരുടെ പ്രവൃത്തികൾ നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറിനെയും ബാധിക്കും. ഒരു അംഗീകൃത ഉപയോക്താവാകുന്നതിന് മുമ്പ്, ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് ഇഷ്യൂവർ അംഗീകൃത ഉപയോക്താവിന്റെ പ്രവർത്തനം ക്രെഡിറ്റ് ബ്യൂറോകളിലേക്ക് റിപ്പോർട്ട് ചെയ്യുന്നുണ്ടോയെന്ന് സ്ഥിരീകരിക്കുക.

പ്രധാന കുറിപ്പ്: ചില ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ടിംഗ് ഏജൻസികൾ അംഗീകൃത ഉപയോക്തൃ അക്കൗണ്ടുകളെ അംഗീകരിക്കാത്തതിനാൽ ഈ തന്ത്രം എല്ലാ രാജ്യങ്ങളിലും ഫലപ്രദമാകണമെന്നില്ല. ഈ ഓപ്ഷൻ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നതിന് മുമ്പ് നിങ്ങളുടെ പ്രദേശത്തെ ക്രെഡിറ്റ് ബ്യൂറോകളുടെ രീതികളെക്കുറിച്ച് ഗവേഷണം നടത്തുക.

5. ഒരു സുരക്ഷിത ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് പരിഗണിക്കുക

ഒരു സുരക്ഷിത ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് (secured credit card) എന്നത് ഒരു തരം ക്രെഡിറ്റ് കാർഡാണ്, ഇതിന് നിങ്ങൾ ഒരു സെക്യൂരിറ്റി ഡെപ്പോസിറ്റ് നൽകേണ്ടതുണ്ട്, ഇത് സാധാരണയായി നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് പരിധിയായി പ്രവർത്തിക്കുന്നു. പരിമിതമായതോ മോശമായതോ ആയ ക്രെഡിറ്റ് ചരിത്രമുള്ളവർക്ക് സാധാരണ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകളേക്കാൾ സുരക്ഷിത ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകൾ ലഭിക്കാൻ എളുപ്പമാണ്. നിങ്ങളുടെ സുരക്ഷിത ക്രെഡിറ്റ് കാർഡിൽ കൃത്യസമയത്ത് പേയ്‌മെന്റുകൾ നടത്തുന്നതിലൂടെ, നിങ്ങൾക്ക് ഒരു നല്ല ക്രെഡിറ്റ് ചരിത്രം കെട്ടിപ്പടുക്കാനും ക്രമേണ നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ മെച്ചപ്പെടുത്താനും കഴിയും. ഉത്തരവാദിത്തത്തോടെയുള്ള ഉപയോഗത്തിന്റെ ഒരു കാലയളവിന് ശേഷം, നിങ്ങൾക്ക് ഒരു സാധാരണ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡിലേക്ക് മാറാനും നിങ്ങളുടെ സെക്യൂരിറ്റി ഡെപ്പോസിറ്റ് തിരികെ ലഭിക്കാനും കഴിഞ്ഞേക്കാം.

ഉദാഹരണം: നിങ്ങൾ ഓസ്‌ട്രേലിയയിൽ താമസിക്കുന്നു, അടുത്തിടെ കുടിയേറിയ ആളാണ്. ഓസ്‌ട്രേലിയയിൽ നിങ്ങൾക്ക് പരിമിതമായ ക്രെഡിറ്റ് ചരിത്രമാണുള്ളത്, ഇത് ഒരു സാധാരണ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് ലഭിക്കുന്നത് പ്രയാസകരമാക്കുന്നു. നിങ്ങൾ ഒരു സുരക്ഷിത ക്രെഡിറ്റ് കാർഡിനായി അപേക്ഷിക്കുകയും AUD 500-ന്റെ ഒരു സെക്യൂരിറ്റി ഡെപ്പോസിറ്റ് നൽകുകയും ചെയ്യുന്നു. തുടർന്ന് നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് പരിധി AUD 500 ആയി സജ്ജീകരിക്കുന്നു. കാർഡ് ഉത്തരവാദിത്തത്തോടെ ഉപയോഗിക്കുകയും കൃത്യസമയത്ത് പണമടയ്ക്കുകയും ചെയ്യുന്നതിലൂടെ, ഓസ്‌ട്രേലിയയിലെ Experian, Equifax എന്നിവയിൽ നിങ്ങൾക്ക് ഒരു ക്രെഡിറ്റ് ചരിത്രം കെട്ടിപ്പടുക്കാൻ കഴിയും.

6. ഒരേ സമയം നിരവധി പുതിയ ക്രെഡിറ്റ് അക്കൗണ്ടുകൾ തുറക്കുന്നത് ഒഴിവാക്കുക

ഒരു ചെറിയ കാലയളവിനുള്ളിൽ ഒന്നിലധികം പുതിയ ക്രെഡിറ്റ് അക്കൗണ്ടുകൾ തുറക്കുന്നത് നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറിനെ പ്രതികൂലമായി ബാധിക്കും. നിങ്ങൾ ക്രെഡിറ്റിനായി അപേക്ഷിക്കുമ്പോഴെല്ലാം, നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ടിൽ ഒരു ഹാർഡ് എൻക്വയറി (hard inquiry) ഉണ്ടാകുന്നു, ഇത് നിങ്ങളുടെ സ്കോർ അല്പം കുറയ്ക്കാൻ കാരണമാകും. കൂടാതെ, ഒന്നിലധികം പുതിയ അക്കൗണ്ടുകളെ കടം നൽകുന്നവർ വർദ്ധിച്ച അപകടസാധ്യതയുടെ സൂചനയായി കണ്ടേക്കാം. നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് അപേക്ഷകൾക്കിടയിൽ ഇടവേള നൽകുക, നിങ്ങൾക്ക് ശരിക്കും ആവശ്യമില്ലെങ്കിൽ അക്കൗണ്ടുകൾ തുറക്കുന്നത് ഒഴിവാക്കുക.

7. നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് മിശ്രിതം വൈവിധ്യവൽക്കരിക്കുക (ശ്രദ്ധയോടെ)

തിരിച്ചടവ് ചരിത്രം, ക്രെഡിറ്റ് ഉപയോഗം എന്നിവയെപ്പോലെ നിർണ്ണായകമല്ലെങ്കിലും, വിവിധതരം ക്രെഡിറ്റുകൾ (ഉദാ. ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകൾ, ഇൻസ്റ്റാൾമെന്റ് ലോണുകൾ) ഉള്ളത് നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറിന് പ്രയോജനകരമാകും. എന്നിരുന്നാലും, നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് മിശ്രിതം വൈവിധ്യവൽക്കരിക്കുന്നതിന് വേണ്ടി മാത്രം വായ്പകളോ ക്രെഡിറ്റ് അക്കൗണ്ടുകളോ എടുക്കരുത്. നിങ്ങളുടെ നിലവിലുള്ള ക്രെഡിറ്റ് ഉത്തരവാദിത്തത്തോടെ കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നതിൽ ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കുക, നിങ്ങൾക്ക് യഥാർത്ഥ ആവശ്യം ഉള്ളപ്പോൾ മാത്രം പുതിയ ക്രെഡിറ്റിനായി അപേക്ഷിക്കുക.

8. ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പയർ തട്ടിപ്പുകളെക്കുറിച്ച് ജാഗ്രത പാലിക്കുക

ഒരു ഫീസിന് പകരമായി നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ വേഗത്തിൽ ശരിയാക്കാമെന്ന് വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന കമ്പനികളെക്കുറിച്ച് ജാഗ്രത പാലിക്കുക. ഈ കമ്പനികൾ പലപ്പോഴും അവിശ്വസനീയമായ അവകാശവാദങ്ങൾ ഉന്നയിക്കുകയും നിയമവിരുദ്ധമായ രീതികളിൽ ഏർപ്പെടുകയും ചെയ്യാം. മോശം ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറിന് പെട്ടെന്നുള്ള ഒരു പരിഹാരമില്ല. കാലക്രമേണ നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് ഉത്തരവാദിത്തത്തോടെ കൈകാര്യം ചെയ്യുക എന്നതാണ് ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ മെച്ചപ്പെടുത്താനുള്ള ഏക മാർഗം. നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ടുകളിലെ പിശകുകൾ സ്വയം സൗജന്യമായി തിരുത്താൻ നിങ്ങൾക്ക് അവകാശമുണ്ട്. നിങ്ങൾക്ക് സ്വയം ചെയ്യാൻ കഴിയുന്ന സേവനങ്ങൾക്കായി പണം നൽകുന്നത് ഒഴിവാക്കുക.

9. നിങ്ങളുടെ രാജ്യത്തെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറിംഗ് സിസ്റ്റം മനസ്സിലാക്കുക

ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറിംഗ് മോഡലുകളും രീതികളും രാജ്യങ്ങൾക്കനുസരിച്ച് വ്യത്യാസപ്പെട്ടിരിക്കുന്നു. നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ നിർണ്ണയിക്കുന്നതിൽ ഏറ്റവും പ്രധാനപ്പെട്ട ഘടകങ്ങൾ ഏതൊക്കെയാണെന്ന് മനസ്സിലാക്കാൻ നിങ്ങളുടെ പ്രദേശത്ത് ഉപയോഗിക്കുന്ന പ്രത്യേക ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറിംഗ് സിസ്റ്റത്തെക്കുറിച്ച് ഗവേഷണം നടത്തുക. ഈ അറിവ് നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് മാനേജ്മെൻ്റ് തന്ത്രങ്ങൾ പരമാവധി ഫലപ്രാപ്തിക്കായി ക്രമീകരിക്കാൻ സഹായിക്കും.

ഉദാഹരണം: ഇന്ത്യയിൽ, CIBIL സ്കോർ 300 മുതൽ 900 വരെയാണ്, ഉയർന്ന സ്കോർ മികച്ച ക്രെഡിറ്റ് യോഗ്യതയെ സൂചിപ്പിക്കുന്നു. തിരിച്ചടവ് ചരിത്രം, ക്രെഡിറ്റ് ഉപയോഗം, ക്രെഡിറ്റ് മിശ്രിതം, ക്രെഡിറ്റ് അന്വേഷണങ്ങൾ തുടങ്ങിയ ഘടകങ്ങളെല്ലാം CIBIL സ്കോറിനെ സ്വാധീനിക്കുന്നു. CIBIL സ്കോറിംഗ് സിസ്റ്റം മനസ്സിലാക്കുന്നത് ഇന്ത്യയിലെ വ്യക്തികൾക്ക് അവരുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറിൽ ഏറ്റവും കൂടുതൽ സ്വാധീനം ചെലുത്തുന്ന ഘടകങ്ങൾക്ക് മുൻഗണന നൽകാൻ അനുവദിക്കുന്നു.

10. കടം ഉത്തരവാദിത്തത്തോടെ കൈകാര്യം ചെയ്യുക

ഉയർന്ന അളവിലുള്ള കടം നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറിനെയും മൊത്തത്തിലുള്ള സാമ്പത്തിക ആരോഗ്യത്തെയും പ്രതികൂലമായി ബാധിക്കും. ഒരു ബജറ്റ് ഉണ്ടാക്കുകയും അത് പാലിക്കുകയും ചെയ്യുക. ഉയർന്ന പലിശയുള്ള കടം, ഉദാഹരണത്തിന് ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് ബാലൻസുകൾ, കഴിയുന്നത്ര വേഗത്തിൽ അടച്ചുതീർക്കുന്നതിന് മുൻഗണന നൽകുക. നിങ്ങളുടെ പലിശ നിരക്ക് കുറയ്ക്കുന്നതിനും കടം കൂടുതൽ കൈകാര്യം ചെയ്യാവുന്നതാക്കുന്നതിനും ഡെറ്റ് കൺസോളിഡേഷൻ അല്ലെങ്കിൽ ബാലൻസ് ട്രാൻസ്ഫർ പോലുള്ള തന്ത്രങ്ങൾ പരിഗണിക്കുക. നിങ്ങളുടെ കടം കൈകാര്യം ചെയ്യാൻ നിങ്ങൾ ബുദ്ധിമുട്ടുന്നുണ്ടെങ്കിൽ, യോഗ്യതയുള്ള ഒരു ക്രെഡിറ്റ് കൗൺസിലറിൽ നിന്നോ സാമ്പത്തിക ഉപദേഷ്ടാവിൽ നിന്നോ പ്രൊഫഷണൽ സാമ്പത്തിക ഉപദേശം തേടുക.

രാജ്യം തിരിച്ചുള്ള പരിഗണനകൾ

ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ മെച്ചപ്പെടുത്തുന്നതിനുള്ള പൊതുവായ തത്വങ്ങൾ ആഗോളതലത്തിൽ ബാധകമാണെങ്കിലും, ഓരോ രാജ്യത്തിനും പരിഗണിക്കേണ്ട ചില പ്രത്യേക ഘടകങ്ങളുണ്ട്:

• യുണൈറ്റഡ് സ്റ്റേറ്റ്സ്: FICO, VantageScore എന്നിവയാണ് ഏറ്റവും വ്യാപകമായി ഉപയോഗിക്കുന്ന ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറിംഗ് മോഡലുകൾ.
• യുണൈറ്റഡ് കിംഗ്ഡം: ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറുകൾ 0 മുതൽ 999 വരെയാണ്, ഉയർന്ന സ്കോറുകൾ മികച്ച ക്രെഡിറ്റ് യോഗ്യതയെ സൂചിപ്പിക്കുന്നു.
• കാനഡ: ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറുകൾ 300 മുതൽ 900 വരെയാണ്, ഇത് യുണൈറ്റഡ് സ്റ്റേറ്റ്സിന് സമാനമാണ്.
• ഓസ്‌ട്രേലിയ: ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറുകൾ 0 മുതൽ 1,200 വരെയാണ്, ഉയർന്ന സ്കോറുകൾ മികച്ച ക്രെഡിറ്റ് യോഗ്യതയെ സൂചിപ്പിക്കുന്നു.
• ജർമ്മനി: ഷൂഫ (Schufa) ഒരു പോയിന്റ് അധിഷ്ഠിത സംവിധാനമാണ് ഉപയോഗിക്കുന്നത്, ഉയർന്ന സ്കോറുകൾ കുറഞ്ഞ അപകടസാധ്യതയെ സൂചിപ്പിക്കുന്നു.
• ഫ്രാൻസ്: ഒരു സാർവത്രിക ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ നിലവിലില്ല, എന്നാൽ കടം നൽകുന്നവർ FICP, SICREP എന്നിവയിൽ നിന്നുള്ള വിവരങ്ങളെ ആശ്രയിക്കുന്നു.
• ഇന്ത്യ: 300 മുതൽ 900 വരെ റേഞ്ചുള്ള CIBIL സ്കോറാണ് ഏറ്റവും വ്യാപകമായി ഉപയോഗിക്കുന്ന ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ.

ഉപസംഹാരം

നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ മെച്ചപ്പെടുത്തുന്നത് അച്ചടക്കവും സ്ഥിരമായ പരിശ്രമവും ആവശ്യമായ ഒരു ദീർഘകാല പ്രക്രിയയാണ്. ഈ ഗൈഡിൽ വിവരിച്ചിരിക്കുന്ന തന്ത്രങ്ങൾ പിന്തുടരുന്നതിലൂടെ, നിങ്ങൾക്ക് ക്രമേണ ശക്തമായ ഒരു സാമ്പത്തിക പ്രൊഫൈൽ കെട്ടിപ്പടുക്കാനും മികച്ച പലിശനിരക്കുകൾ, വായ്പാ വ്യവസ്ഥകൾ, മറ്റ് സാമ്പത്തിക അവസരങ്ങൾ എന്നിവയിലേക്കുള്ള പ്രവേശനം നേടാനും കഴിയും. നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ടുകൾ പതിവായി നിരീക്ഷിക്കാനും എന്തെങ്കിലും പിശകുകൾ തിരുത്താനും നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് ഉത്തരവാദിത്തത്തോടെ കൈകാര്യം ചെയ്യാനും ഓർക്കുക. നിങ്ങൾ ലോകത്ത് എവിടെ ജീവിച്ചാലും, നല്ലൊരു ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ക്ഷേമം ഗണ്യമായി മെച്ചപ്പെടുത്താൻ കഴിയുന്ന ഒരു വിലമതിക്കാനാവാത്ത ആസ്തിയാണ്.